모기지 용어 사전

모기지 계약서에는 영어 전문 용어가 가득합니다. 계약을 진행하기 전에 아래 핵심 용어들의 의미를 먼저 익혀 두면 브로커 · Realtor · 변호사와의 대화가 훨씬 수월해집니다.

Down Paymentdownpayment

집값 중 대출 없이 본인 자금으로 먼저 지불하는 금액. 일반적으로 5–20% 사이이며, 20% 미만이면 CMHC 등 모기지 보험 가입이 필요합니다.

Fixed Ratefixed rate

term 동안 이자율이 변하지 않는 방식. 납입액이 일정해 예산을 세우기 쉽습니다.

Variable Ratevariable rate

시장 prime rate에 연동되어 변동하는 방식. 장기적으로는 이자를 덜 낼 가능성이 있지만 금리 인상 시 납입 부담이 커집니다.

Protected (Capped) Variablecapped variable rate

variable rate이되 미리 정한 상한선 위로는 오르지 않는 방식. variable의 장점과 fixed의 안정성을 일부 혼합합니다.

Open Mortgage상환 자유형

원금을 언제든 일부 또는 전부 prepayment해도 penalty가 없는 유형. 대신 금리가 높습니다.

Closed Mortgage상환 제한형

prepayment에 제한이 있지만 금리가 낮은 유형. 대부분의 캐나다 주택 구매자가 선택합니다.

Conventional Mortgage일반형 (보험 불필요)

집값의 80% 이하를 빌리는 모기지. downpayment가 20% 이상이어야 하며, 모기지 보험 가입이 필요 없습니다.

High-Ratio Mortgage고담보비율형 (보험 필수)

집값의 80% 초과를 빌리는 모기지. downpayment 20% 미만이며, CMHC · Sagen · Canada Guaranty 중 하나의 모기지 보험 가입이 필수입니다.

Amortization상환 기간(전체)

모기지 원금을 완전히 갚는 데 걸리는 총 기간. 보통 25년이며 보험 없는 모기지의 경우 최대 30년까지 가능합니다.

Term계약 기간

현재 금리와 계약 조건이 적용되는 단위 기간. 보통 1–10년이며, 5년 term이 가장 흔합니다. Amortization 안에 여러 개의 Term이 포함됩니다.

Payment Schedule상환 주기

monthly, bi-weekly, weekly 등 납입 빈도. 주기를 짧게 할수록 전체 이자가 줄어들 수 있습니다.

Pre-Approvalpre-approval

정해진 금액을 정해진 금리 조건으로 빌릴 수 있다는 서면 확인. 집을 보러 가기 전에 받아 두면 예산과 협상력이 명확해집니다.

Pre-Payment Optionsprepayment options

정해진 조건 안에서 원금을 추가로 갚거나 월 납입액을 올릴 수 있는 권리. 모기지를 빨리 갚는 데 활용합니다.

Portability이전 가능성

현재 모기지를 다른 집으로 옮겨 유지할 수 있는 옵션. 이사 시 penalty 없이 기존 금리와 조건을 그대로 가져갈 수 있어 유용합니다.

Refinancingrefinance

기존 모기지를 해지하고 같은 집에 대해 새 조건으로 모기지를 다시 설정하는 것. 자금이 추가로 필요하거나 조건을 개선할 때 사용하며, penalty가 발생할 수 있습니다.

Renewalrenewal

Term이 만료되는 시점에 같은 lender와 새 조건으로 계약을 연장하거나, 남은 잔액을 전액 상환하는 절차. 이 시점에 penalty 없이 다른 lender로 옮길 수 있습니다.

HELOC주택 자산 담보 신용 한도

equity를 담보로 설정한 회전 신용 한도. 필요할 때 꺼내 쓰고 갚을 수 있어 유동성 도구로 자주 활용됩니다.

CMHC InsuranceCMHC 모기지 보험

downpayment가 20% 미만일 때 의무로 가입하는 모기지 default 보험. 보험료는 일반적으로 대출 원금에 합산되어 함께 상환됩니다.

Stress Test (B-20)대출 자격 심사 기준

캐나다 금융감독기구(OSFI)가 정한 자격 심사 기준. 계약 금리 + 2% 또는 benchmark 중 더 높은 값으로 상환 능력을 평가합니다.

Land Transfer Taxland transfer tax

주택 소유권 이전 시 주정부(그리고 일부 시)에 납부하는 세금. 토론토는 시와 주에 각각 납부해 부담이 큽니다. first-time home buyer는 일정 금액 rebate를 받을 수 있습니다.